Новий закон допоможе обслуговувати малий бізнес та вразливі групи там, де досі не було банківських послуг

Парламент ухвалив у другому читанні та в цілому законопроєкт №13018-д, що створює законодавчу базу для банків фінансової інклюзії. Ці установи працюватимуть на основі обмеженої банківської ліцензії й обслуговуватимуть передусім:

• соціально вразливі групи населення (пенсіонери, малозабезпечені, внутрішньо переміщені особи);
• мікропідприємства у прифронтових районах, на звільнених та важкодоступних територіях;
• громадські та благодійні організації, органи влади.

Документ також визначає на законодавчому рівні терміни «фінансова інклюзія», «банк фінансової інклюзії» та «обмежена банківська ліцензія», надаючи НБУ повноваження щодо розвитку фінансової інклюзії.

Як це впливає на бізнес:

Вихід нових гравців на ринок фінансових послуг.
Закон відкриває правові засади для створення нового різновиду банків. Це дає шанс небанківським установам або малим фінансовим компаніям вийти на ринок під новим регуляторним статусом.

Зростання конкуренції у сегменті базових фінансових послуг.
Банки фінансової інклюзії працюватимуть у нішах, де традиційні банки не завжди присутні, наприклад, на тимчасово окупованих чи деокупованих територіях або у малих громадах.

Можливості для залучення міжнародної допомоги.
Фокус на обслуговуванні вразливих груп і мікропідприємств збільшує шанси таких банків отримувати гранти, субсидії чи партнерські проєкти з міжнародними фінансовими організаціями.

Довгострокова перспектива для розвитку фінансових технологій.
Новий тип банків може стати плацдармом для пілотних проєктів у сфері фінансової інклюзії, зокрема для дистанційних сервісів, мобільного банкінгу та крос-галузевих партнерств (аграрні, соціальні, муніципальні ініціативи).

Що цьому передувало:

Проблема «фінансових пустель».
У багатьох регіонах України, особливо у прифронтових і деокупованих громадах, відсутні або обмежені можливості для отримання базових фінансових послуг. Це стосується як громадян, так і дрібного бізнесу.

Міжнародний досвід і рекомендації.
Фінансова інклюзія — один із ключових пріоритетів міжнародних донорів і партнерів, таких як Світовий банк, ЄБРР та ЄС. Закон наближає Україну до кращих практик у сфері доступності фінансів.

Кроки уряду та НБУ.
В останні роки уряд і НБУ активно працювали над стратегіями фінансової інклюзії. Прийнятий закон формалізує ці наміри та відкриває можливість для їх реалізації на практиці.